Регистрация / Вход
Прислать материал

Депозиты физических лиц как основа банковских ресурсов

Сведения об участнике
ФИО
Григорьева Виолетта Владимировна
Вуз
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)"
Тезисы (информация о проекте)
Область наук
Гуманитарные и социальные науки
Раздел области наук
Экономические науки
Тема
Депозиты физических лиц как основа банковских ресурсов
Резюме
На фоне набирающего обороты кризиса, санкций запада против российских банков и проблем с ликвидностью, банковская система должна находить новые источники ресурсов и новые способы укрепить положение банков. Одним из способов помочь банкам в укреплении ресурсной базы могло бы стать введение безотзывных вкладов.
В данной работе представлен анализ современной ситуации на рынке депозитов и даны предложения по дальнейшему развитию, а именно: введение такого банковского продукта как «безотзывные вклады». В работе описаны все плюсы и минусы данного банковского продукта и подчеркнута необходимость его введения с некоторыми разумными ограничениями.
Ключевые слова
депозит, банковские ресурсы, пассивы, рынок депозитов, безотзывный депозит, коммерческий банк
Цели и задачи
Целью работы является: на основе исследования экономического содержания депозитных продуктов и их роли в пассивах банка предложить направления совершенствования рынка депозитных продуктов в России.
Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи, определившие логику и структуру исследования:
• изучить экономическую сущность депозитных продуктов коммерческого банка, их классификацию;
• определить роль депозитных продуктов в структуре пассивов кредитных организаций;
• рассмотреть современное состояние рынка депозитных продуктов в России;
• выделить проблемы современного рынка депозитных продуктов России и рассмотреть основные перспективы дальнейшего развития
Введение

Эффективная деятельность кредитных организаций России является важнейшим условием для дальнейшего экономического развития страны и во многом предопределяет темпы роста всей национальной экономики. Огромное значение для устойчивого развития кредитных организаций имеют депозитные операции, в результате проведения которых формируется наиболее стабильная часть ресурсной базы.

В связи с нестабильной ситуацией, сложившейся в экономике в целом и особенно в банковской системе Российской Федерации, банки должны искать новые решения для проведения успешной депозитной политики, а так же способы сохранить пассивы и поддержать ликвидность в сложившихся условиях.

Методы и материалы

Выводы данного исследования сделаны на основе анализа теоретических и статистических данных. Теоретическая информация собрана на основе статей в научных журналах «Деньги и кредит» и «Современные проблемы науки и образования», а так же на основе статей федеральных законов: ФЗ от 02.12.1990 г.  № 395-1   «О банках и банковской деятельности», ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Анализ статистических данных проведен на основе информации, опубликованной на сайте Федеральной службы государственной статистики, Центрального Банка РФ и рейтингового агентства РИА-Рейтинг

Описание и обсуждение результатов

Депозиты физических лиц играют важную роль в формировании ресурсов любого коммерческого банка, острая нехватка привлеченных вкладов может негативно отразиться на деятельности банка и даже привести к его банкротству. В 2014 году наблюдалась нестабильная ситуация на рынке вкладов физических лиц. Основными причинами слабой динамики вкладов населения в 2014 году стали ослабление рубля и соответственно бегство вкладчиков в альтернативные способы накопления (крупные покупки, в частности квартир и ювелирных изделий, и приобретение наличной валюты), а также снижение доверия к банковской системе из-за санкций, наложенных на госбанки, и массового отзыва лицензий у средних и некрупных кредитных организаций. Кроме того, по итогам 2014 года наблюдалось снижение реальных доходов населения, что ограничивало возможности населения в формировании накоплений.

В настоящее время, ситуацию в банковском секторе можно характеризовать как кризис, но не системный и миновавший острую фазу развития с пиком в декабре 2014 года. Причем ситуация в этот раз отличается от предыдущих кризисов и шаблонные решения проблем тут не подходят. Требуются новые идеи и нестандартные решения. В сложившихся условиях банки должны искать новые способы и варианты сохранения и привлечения ресурсов. На мой взгляд, одним из перспективных решений данной проблемы могло бы стать введение безотзывных вкладов физических лиц. Это помогло бы избежать паники вкладчиков при скачках в курсах валют и других потрясениях.

Используемые источники
В данной работе мной были использованы федеральные законы: ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"; статьи в научных журналах: «Анализ проблем регулирования депозитных и кредитных операций банков» - Мотовилов О.В., «Безотзывные вклады как инструмент обеспечения устойчивости ресурсной базы коммерческих банков» - Грибанов А.В., Митрохин В.В.; статистически данные взяты с сайта Центрального Банка РФ, Агентства по страхованию вкладов, Службы государственной статистики, информационно-рейтингового агентства «РИА Рейтинг», кроме того, использованы новости и публикации с сайтов «Эксперт», «Банки.ру» и «Банкир.ру»; часть теоретических данных взята из учебника «Финансы и кредит» под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой.
Information about the project
Surname Name
Grigoreva Violetta
Project title
Retail deposits as the basis of bank resources
Summary of the project
Against the background of the crisis gaining momentum, Western sanctions against Russian banks and problems with liquidity, the banking system needs to find new resources and new ways to strengthen the position of banks. One way to help banks to strengthen the resource base could be the introduction of irrevocable deposits.
This paper presents an analysis of the current situation in the deposit market and present a proposal for the further development, namely the introduction of such banking products as "irrevocable contributions." The paper describes the pros and cons of banking products and stressed the need for its introduction to some reasonable restrictions.
Keywords
deposit, bank resources, liabilities, the market of deposits, irrevocable deposit, commercial bank