Регистрация / Вход
Прислать материал

СПЕЦИФИКА РОССИЙСКАЯ КРИЗИСА НЕВОЗВРАТА КРЕДИТА

Сведения об участнике
ФИО
Снеткова Валентина Андреевна
Вуз
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Смоленский государственный университет»
Тезисы (информация о проекте)
Область наук
Гуманитарные и социальные науки
Раздел области наук
Экономические науки
Тема
СПЕЦИФИКА РОССИЙСКАЯ КРИЗИСА НЕВОЗВРАТА КРЕДИТА
Резюме
Актуальность темы вызвана недостаточной разработкой темы обеспечения возвратности кредита. Современные условия выдвигают перед банками необходимость комплексного подхода создания механизмов, обеспечивающих возврат. Из-за упрощения условий кредитования, кредиты выдаются ненадежным заемщикам, растет число невозвратов. Исследование показало - государство должно урегулировать законодательную базу и инфраструктуру кредитования, банки должны оптимизировать требования к заемщикам, заниматься риск-менеджментом, населению нужно трезво оценивать уровень платежеспособности. Повышение возвратности кредита остается актуальной задачей, которая влияет на развитие экономики.
Ключевые слова
банковский сектор, заемщик, невозвратность кредита, кредитная политика
Цели и задачи
Цель исследования – проанализировать степень невозврата кредитов в банковской сфере и перспективные направления улучшения системы обеспечения их возвратности.
Для достижения поставленной были сформулированы следующие задачи:
• рассмотреть сущность обеспечения возврата кредита;
• проанализировать динамику выданных и невозвращенных кредитов;
• проанализировать возвратность кредитов в условиях финансового кризиса в России;
• определить причины и последствия невозврата кредита;
• выявить пути повышения эффективности возврата кредита.
Введение

Сегодня существует объективная необходимость урегулирования назревших общественно-экономических проблем, которые установили бы должный уровень защиты прав кредиторов и заемщиков, усилив надежность кредитных организаций, возвращая доверие заемщиков к кредитным организациям и снижая уровень просроченной задолженности. Сегодня риск непогашения кредитов является одной из основных проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки. Она относится к наиболее обсуждаемым, как за рубежом, так и в России. Непроходящий интерес к данной проблеме обусловлен серьезным влиянием риска невозврата кредитных ресурсов на основополагающие характеристики деятельности банка.

Методы и материалы

Теоретической базой исследования явились российское законодательство, а также труды отечественных и зарубежных экономистов и юристов по проблемам теории кредитной политики и практики банковского кредитования, по оценке кредитного риска и кредитоспособности заемщика.

Методологическую основу исследования составляют современные методы теории познания, включая частнонаучные методы: историко-правовой, системно-структурный, сравнительного правоведения, формально-логический и другие. Работа строится на анализе теоретического и практического материала.

Описание и обсуждение результатов

Проблемы, с которыми сталкиваются, как коммерческие банки, так и заемщики в процессе управления возвратностью кредита, связаны, как с законодательными, так и с экономическими факторами. В нормативно-правовой базе до сих пор отсутствуют единые рекомендации по оценке и ликвидности обеспечения кредита. По-прежнему отсутствует единообразная система кредитоспособности потенциальных заемщиков.

Очевидно, что процесс управления проблемной задолженностью зависит от множества различных факторов, как внешних, так и внутренних, выявление и соответствующая реализация которых необходима для минимизации объема проблемной задолженности, а также профилактики ее появления. Основополагающим фактором, обуславливающим повышение уровня возвратности кредитов, является добрая воля, причем важно, что данный фактор может и должен быть свойственен не только заемщику, но также и другим участникам кредитных взаимоотношений.

Зачастую частые звонки, посещения и письма все-таки оказывают благополучное воздействие на должников, и те погашают свои долги. Но случаются ситуации, когда заемщик действительно находится в трудном финансовом положении, тогда коллекторные агентства составляют с должником график платежей, в зависимости от финансовых возможностей должника. Попадаются так же и «крепкие орешки», которых не звонками, не уговорами невозможно склонить к оплате кредита. В этом случае дело передается в суд по месту жительства должника. Таким образом, проблема обеспечения возвратности кредитов решается любыми доступными и законными способами - от предварительного отбора надежных потенциальных заёмщиков с целью повышения качества кредита до взыскания задолженности через суд.

В заключении необходимо отметить, что управление эффективностью кредита должно одновременно осуществляться как на макро-, так и на микроэкономическом уровне. Создание определенных макроэкономических условий для повышения возвратности кредита, и, следовательно, повышения его эффективности, создает благоприятные предпосылки для снижения кредитного риска отдельного коммерческого банка.

Итак, повышение возвратности кредита остается очень важной и актуальной задачей, решение которой позволить расширить границы кредита и, следовательно, усилить роль кредита в развитии экономики.

Используемые источники
1. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О деятельности по взысканию просроченной задолженности / http://static.consultant.ru/obj/file/doc/fz_vzyskanie.rtf
2. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.03.2016) /
3. Центральный банк Российской Федерации / http://www.cbr.ru
4. Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) ./ http://nacfin.ru/
5. Закредитованность населения / http://www.klerk.ru/bank/articles/www.klerk.ru/bank/articles/tel:%2079266156098/tag/%E7%E0%EA%F0%E5%E4%E8%F2%EE%E2%E0%ED%ED%EE%F1%F2%FC/
Information about the project
Surname Name
1. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О деятельности по взысканию просроченной задолженности / http://static.consultant.ru/obj/file/doc/fz_vzyskanie.rtf 2. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.03.2016) / 3. Центральный банк Российской Федерации / http://www.cbr.ru 4. Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) ./ http://nacfin.ru/ 5. Закредитованность населения / http://www.klerk.ru/bank/articles/www.klerk.ru/bank/articles/tel:%2079266156098/tag/%E7%E0%EA%F0%E5%E4%E8%F2%EE%E2%E0%ED%ED%EE%F1%F2%FC/
Project title
SPECIFICS RUSSIAN CRISIS LOAN DEFAULTS
Summary of the project
Relevance of the topic due to lack of development of security for the repayment of bank credit problems. The prevailing conditions are pushing the banks need for an integrated approach to the development of mechanisms to ensure their repayment. Because of the simplification credit conditions, the loans are issued unreliable borrowers, and a growing number of defaults. The study showed that the state should regulate the legal framework and infrastructure in the area of lending, the banks - to optimize the requirements for borrowers and manage credit risk effectively, and people need to raise their level of financial literacy and soberly assess their level of solvency. Increasing loan repayment remains an urgent task that extends credit limits and enhances its role in economic development.
Keywords
banking, borrower, non-performing loans, credit policies